5 největších mýtů o hypotékách při koupi nemovitosti

Hypotéka je pro většinu lidí klíčovým krokem k pořízení vlastního bydlení. Spolu s ní ale koluje i spousta polopravd a mýtů, které mohou zájemce odradit nebo zmást. Někdo se bojí, že na hypotéku nikdy nedosáhne, jiný se zase domnívá, že musí mít obrovské úspory. Pravda je ale často mnohem příznivější, než se zdá.

Podívejme se na 5 nejčastějších mýtů o hypotékách a vysvětleme si, jak je to ve skutečnosti.

Mýtus 1: Hypotéku dostanou jen lidé s vysokými příjmy

Mnoho lidí má pocit, že hypotéku získají pouze ti, kdo berou nadprůměrný plat nebo pracují v prestižních profesích. Ve skutečnosti banky posuzují především poměr příjmů a výdajů, tedy zda vám po zaplacení všech závazků zůstane dostatek prostředků na běžný život. I běžný zaměstnanec s průměrnou mzdou má šanci uspět, pokud nemá vysoké dluhy nebo závazky z minulosti.

Rozhodující roli hraje také délka splatnosti – když ji prodloužíte třeba na 30 let, měsíční splátka se sníží a na úvěr dosáhnete i s nižším příjmem. Banky rovněž zohledňují stabilitu zaměstnání a historii klienta. Nemusíte tedy být "boháč", abyste hypotéku získali – důležitější je finanční zodpovědnost.

Mýtus 2: Musím mít naspořeno 20 % z ceny nemovitosti

Obecně se mluví o tom, že bez 20 % vlastních prostředků banky hypotéku neposkytnou. To sice platí jako základní pravidlo (tzv. LTV do 80 %), ale realita je flexibilnější. Některé banky nabízejí financování až do 90 % hodnoty nemovitosti. Rozdíl pak doplníte jinou formou zajištění – například má stále hodně lidí prostředky na stavebním spoření nebo využijete další nemovitosti do zástavy. Možností je více. 

Je pravda, že pokud máte naspořeno více, získáte lepší podmínky a někdy i nižší úrok. Ale není nutné čekat, až naspoříte stovky tisíc. Hypotéku lze nastavit tak, aby byla dostupná i pro mladší lidi, kteří teprve začínají.

Mýtus 3: Fixace je vždy výhodnější na co nejdelší dobu

Fixace znamená, že máte po určitou dobu jistotu stejné úrokové sazby. Často se říká, že čím delší fixace, tím lepší – protože vás neohrozí růst sazeb. To je částečně pravda, ale ne vždy je dlouhá fixace výhodná. Delší fixace obvykle přináší vyšší úrok, takže zaplatíte více, než kdybyste zvolili kratší období.

Naopak krátká fixace vám umožní rychleji reagovat na změny trhu. Pokud úroky klesnou, můžete si po konci fixace sjednat nižší sazbu a ušetřit. Správná volba proto závisí na vaší situaci – pokud máte rádi jistotu a stabilitu, delší fixace je vhodná. Pokud chcete více flexibility a věříte, že sazby klesnou, může být lepší kratší fixace.

Mýtus 4: Když mi banka hypotéku neschválí, nemám šanci jinde

Odmítnutí žádosti o hypotéku v jedné bance může působit demotivujícím dojmem. Mnoho klientů má pocit, že to znamená konec jejich snů o vlastním bydlení. Pravda je ale taková, že každá banka má svá vlastní kritéria a přístup k riziku. To, co jedna instituce zamítne, může druhá schválit bez problémů.

Například některé banky přísněji posuzují OSVČ, jiné jsou benevolentnější k mladým rodinám. Proto se vyplatí oslovit více bank nebo využít služeb hypotečního specialisty, který má přehled o aktuálních nabídkách. Odmítnutí v jedné bance tedy vůbec neznamená, že hypotéku nezískáte – je to jen signál, že je třeba hledat jinde.

Mýtus 5: Hypotéku nemá smysl předčasně splácet

Mnoho lidí se domnívá, že předčasné splacení hypotéky je prakticky nemožné kvůli vysokým sankcím. To ale neplatí. Podle zákona jsou dnes sankce velmi nízké a nedosahují ani úroků, které byste jinak zaplatili. 

To znamená, že pokud se vám zlepší finanční situace – například dostanete peníze z dědictví, prodáte jinou nemovitost nebo máte vyšší příjem – můžete dluh významně zkrátit a ušetřit na úrocích. Předčasné splacení je tak skvělý nástroj, jak se zbavit hypotéky rychleji a ušetřit desítky až stovky tisíc korun.

Hypotéky jsou často opředené mýty, které odrazují lidi od vlastního bydlení. Skutečnost je ale jiná – na hypotéku dosáhnou i lidé s průměrnými příjmy, nemusíte mít nutně naspořeno 20 %, fixace není univerzálně výhodná a odmítnutí v jedné bance není konečná. A pokud se vám daří, můžete hypotéku splatit rychleji, než si myslíte.

Pokud váháte, vždy se vyplatí obrátit na odborníka. Hypoteční specialista vám pomůže vybrat řešení na míru a vyhnout se zbytečným obavám. Rád vám pomohu na hodinové konzultaci zdarma. Stačí si VYBRAT SVŮJ TERMÍN.