3. Podpojištění se objevuje častěji a častěji
Třetí problém může být dokonce největší. Představte si situaci, kdy jste před lety postavili dům za 3 000 000 Kč a na stejnou částku jste jej v tu chvíli správně pojistili. Jak ale s inflací rostou ceny stavebního materiálu, může dnes stát výstavba stejného domu třeba 5 000 000 Kč. Až sem je asi každému jasné, že pokud by z pojišťovny dostal pouze tři miliony ze smlouvy, nový dům nepostaví. Ale je to ještě horší.
Méně lidí už ví, že v takovém případě pojišťovny uplatní tzv. podpojištění. V tomto konkrétním příkladě je dům podpojištěn o 40 %, když je jeho nová hodnota, tedy hodnota za kterou by se znovu postavil, už na pěti milionech, ale pojistná částka ze smlouvy pouze tři miliony. A jelikož je dům podpojištěn o 40 %, bude i pojišťovna snižovat pojistné plnění v případě škody o 40 %. V případě totální škody tak vyplatí pouze 1 800 000 Kč.
Obdobně je potřeba se na podpojištění dívat i u bytů a dalších nemovitostí. Není výjimkou, že je dům podpojištěn i o více, než 50 %. Obzvlášť v současné situaci, kdy ceny stavebním materiálů již několik let rostou.
U pojištění nemovitostí je v posledních letech vidět ještě jedna komplikace. Tou je rekonstrukce nemovitosti, často doplnění o fotovoltaiku, která stojí statisíce. Je potřeba si uvědomit, že instalací fotovoltaiky, tepelného čerpadla a dalších vylepšení, roste hodnota nemovitosti. Pokud ale současně neupravujete i své pojistné smlouvy, dojte opět k podpojištění a to i za hypotetické situace, kdy by ceny nemovitostí a stavebního materiálu jinak nerostly.
Podpojištění můžete zabránit dvěma způsoby. Tím jedním je sjednání tzv. indexace ve smlouvě, která vám každý rok zdraží pojistnou smlouvu, ale také vám navýší pojistné částky. Druhým způsobem je aktualizace vašich pojistných smluv. Pokud máte dobrého finančního poradce, určitě s vámi takové věci řeší.